贷款成数是指借款人在银行的贷款额度占抵押物价值的比例。这个比例通常用来衡量贷款金额相对于抵押物的价值。例如，如果一个房产的价值为100万，而银行批准了70万元的贷款，那么贷款成数就是70%。
贷款成数通常由以下因素决定：
1. 借款人的自身资金状况，包括积蓄、日常收支、还款压力等。
2. 宏观经济状况，如经济降息期或加息期。在经济降息期，借款人可能会适当增加贷款成数，而在经济加息期，则可能会减少贷款成数。
贷款成数不仅影响贷款金额，还可能影响贷款期限、利率以及还款计划。例如，在贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过一定年数（如65周岁）的限制下，贷款成数的大小可能会影响借款人能够贷款的期限长度。
需要注意的是，贷款成数可能会受到多种因素的影响，包括借款人的信用记录、收入稳定性、抵押物的价值以及市场利率等。因此，在考虑贷款成数时，借款人应该综合考虑自己的经济状况和市场的宏观经济状况