保单之所以能贷款利率，主要是因为 保单本身具有现金价值。现金价值是保单持有人在退保时可以获得的金额，通常在不退保的情况下，可以贷款其现金价值的一定比例，同时需要支付较低的利率。
终身寿险、养老保险等长期储蓄型保险产品具有现金价值，这是保单贷款的基础。
保险公司通常规定可贷款金额不超过现金价值的80%，并且每次贷款金额不得少于1000元。
保单贷款的利率通常较低，一般参照银行6个月贷款利率，大约在5%-6%之间。
贷款期限一般为6个月，最长可以3年，且贷款到期后可以自动续期。
在贷款期间，保单的保障不受影响，如分红照常发放，理赔时也会扣除应偿还的本息金额。
保单贷款适合急用钱的情况，且手续简便、到账迅速，是一种快速获取资金的方式。
综上所述，保单贷款利用保单的现金价值作为抵押，提供了一种相对低成本的融资方式，同时保持了保单的保障功能。